內容簡介：一本個人＆家庭的理財規劃聖經 理財規劃、保險規劃、退休規劃、投資規劃、稅務規劃、全方位理財規劃 4大步驟到位，37個動作拆解， 教你如何建立財務生態池， 讓金錢能夠自己生生不息， 不再煩惱老後的花費支出或子女的教育金﹗ 完善家庭與個人的財富管理，做這些就夠了﹗ 作者30年股市投資心得，高科技產業工作14年就可以退休，榮獲Money錢雜誌封面人物專題報導。 完整的理財規劃顧問包含六大部分的訓練：基礎理財規劃、風險管理與保險規劃、員工福利與退休金規劃、投資規劃、租稅與財產移轉規劃和全方位理財規劃。坊間的投資理財和保險的專書很多，但總是無法涵蓋一個家庭或個人的實際所需。本書內容已經可以涵蓋95%以上受薪階層，當家庭財富管理指南。 關於財富自由這件事，並不是隨機發生，而是計劃性作為。這裡的觀念和作法，都是具體可行，也是作者過去實踐的成果。作者37歲享財富自由，42歲從半導體業退休，開始悠遊人生。 書中的觀念和作法都是作者實踐的成果，藉由此書將自身做法公開，一步一腳印從小錢做起，從簡單的投資理財工具做起，相信10年20年後，有作為和沒有作為的人財富水平會差很多。希望能讓讀者提前享受財富自由的美好人生。 步驟一、讓你幸福一生的財富觀念 知道共需要準備多少錢才可以財富自由，將是讓自己可以從一般人成為有錢人的第一步。作者將引導你從人生的三大階段，一步步估算出你需要多少容量的「大錢櫃」。 步驟二、充滿笑聲的財務管理術 年收入兩百萬的中產家庭卻存不到一毛錢，問題出在哪？身為小資族的你，該如何存出第一桶金？作者以個人的親身經歷和實踐，告訴你如何爬上財富之梯，如何適當安排自己的收支與應用。 步驟三擁有活力的財務行動 從證券投資、房地產投資、黃金投資甚至綠能投資，作者將剖析該有的投資觀以及投資方法和時機，讓你能夠以合理的預算也能做到適當的投資計畫，讓少少的錢也能滾出大財富。 步驟四、一家子美滿的退休規劃 該如何讓自己未來不會成為家庭的負擔，又能悠遊於幸福的生活？面對勞退制度不斷的更動，到底該如何安排年老後的生活所需？從收入、支出到保險，作者將按步就班為你解答理想的退休規劃。 目錄： 前 言 脫離爆肝人生，讓人生成為彩色的！ 步驟1 讓你幸福一生的財富觀念 1 畫出一生受用的財富藍圖 核心資產的地位如皇太后／衛星資產首重有衝勁 2 人生的收支曲線圖 從三大階段評估花費／高風險時代，贏在有準備／莫讓長命百歲成為災難／以行動翻轉命運 3 打造通往財富自由之梯 讓夢想成真的財富之梯／財富之梯的最重要基石／觀念轉動，生活處處是黃金／贏一世的投資理財觀 4 善用適當理財工具，盡早達成目標 存款有保障，但有購買力風險／保險的保障不受重視／房地產投資的可行度／股票、基金和衍生性金融商品的投資與選擇 5 勿為貪婪之狼的肥肉 專業合法是基本底線／境外商品步步為營／判定公司真偽與人員素質／別碰不懂的衍生性金融商品／不貪心更要懂得保護自己 6 神奇的複利，讓財富越變越多 貨幣的單利與複利／世界第八大奇蹟／複利的執行是與心魔打仗／自己的需求自己算 7 所得稅節稅秘笈 捍衛自己的權益／多試算多省錢 步驟2 充滿笑聲的理財術 1 年收入200萬卻存不了錢的中產家庭 中產家庭的財務大黑洞／子女花費，少即是多／房貸帶來精神負荷／立刻行動改變窘態 2 小資族的財務計畫 按部就班，生活一樣樂透／用財務計畫駕馭金錢 3 青貧族逆轉勝，這樣省出一桶金 沒有30K，盡量不進便利商店／降低3C花費／善用信用卡的好處／自己開伙省很多／房租支出不要太高／翻身有訣竅 4 從節省手續費做起的積少成多 不經意讓財庫漏水的壞習慣／走路健身提款，多賺一支漲停板／換匯，股市交易及購買基金，手續費多比幾家不吃虧／避免信用卡循環利息和違約金 5 花費驚人的養車開銷 養車是新車價錢的兩倍以上／買車或換車的參考點／節省開銷有方法 6 將額外收入做長遠打算 盡早啟動複利的效益／優化個人財務／越窮越要投資，創造效益／投資行動起跑時間點差很大 步驟3 擁有活力的財務行動 股票投資篇 1 投資要趁早，上大學的第一天就去開戶 跨領域學習投資技術／投資重視紀律和邏輯／十年線是進場的好時機／投資要賺取合理利潤 2 學習大師的投資心法 投機交易或資產配置／投資好比攀登高峰／適時適性的投資策略 3 本夢比股票買與不買都需要勇氣 未來的明星產業／了解股票本質和評價標準／本夢比的條件／本夢比反轉時刻要趕快賣、趕快逃／生技醫療類股龍蛇雜處 4 ETF是投資人的好朋友 揭開ETF的面紗／如何購買ETF／透過ETF投資全世界／ETF的流動性非常重要／弄懂折溢價，獲取額外報酬／多項優點的ETF 5 稅制改變下的股票投資策略 股東可扣抵稅額減半和富人稅的立法／股東可扣抵稅額減半和富人稅的影響／股票除權息需注意個人稅額級距 6 投資股票不要忘記自己的權益 董監事高層的責任／證券及期貨投資人如何善用法律保障自身權益？／以群眾力量監督投資公司 7 投資市場「多空」這樣看 政治經濟學／英脫歐風暴，危機入市／美股續創歷史新高／國際級大師怎麼看行情 房地產投資篇 8 房地產債務管理 現金的流量與存量／房子是資產還是負債？／房地產神話的崩解危機／將負債化為資產 9 房地產投資報酬率 進場買房的時機與選擇／泡沫化的壓力不容輕忽 人身和財產保險篇 10 家庭財務保護傘 家庭財務壓力測試規避風險／保險的功用是防止生活被改變／學習認識自己的需求／讓保險幫你到最後 11 理財規劃重要的一哩路 善用保險的五大功能／三大現象掏取你的荷包／人身與財產的完整保障／檢視保單的時機 12 「儲蓄險」、「年金險」本質大不相同 儲蓄險保單的功用／不同儲蓄險的效果大不同／利變型保單／年金險的種類／投資型保單的選擇／變額年金險適合可承受風險的人／慎選保險公司和商品 13 投資型年金保險可以投資基金 投資債市的基本功／投資高收債基金考慮要素／適當投資方法增加報酬率 14 汽機車駕駛人的風險規劃和提醒 汽機車保險基本架構／這樣買車險最划算／酒測值0.25mg/l以上，酒償險不理賠／避免被當冤大頭的車禍處理步驟／善用保險轉移風險 15 家庭保單基本配備「住宅火災及地震基本保險」 便宜又大碗的住宅火災及地震基本保險／受災戶的急難救助 16 海外旅平險的必要性 旅平險的要件／海外旅平險內容／未成年子女的規定不同／信用卡附贈的「公共運輸工具旅行平安保險」和「不便險」／旅行社也會送保險？／申根旅遊注意事項／風險意識隨行，快樂出遊，平安回家 其他投資篇 17 綠能投資術 違章鐵皮屋頂變身發財工具／投資太陽能發電的效益估算／變動的損益／一切都要合法才有保障 18 黃金投資到底能不能進場？ 黃金到底是「多頭」還是「空頭」？／黃金價值投資術／黃金期貨ETF 和反向型，可多空操作／常用的黃金投資工具和相關稅負／注意風險和投資組合比重 步驟4 一家子美滿的退休規劃 1 正向迎戰退休淪貧威脅 老後淪「下流生活」的五大威脅／退休金規劃按步來／退休理財的地雷NG行為 2 預約老後幸福 退休後四大帳戶／四大帳戶分別獨立 3 退休前後的保單調整 全人全程的規劃／退休前十年仍可亡羊補牢／退休後加強醫療險和長期看護險／如果夠有錢，要考慮財產移轉／保費越來越貴，規劃執行要趁早 4 以各種樣貌出現的金錢 自己準備一個「私人銀行」／退休金怎麼存？／退休活化資產創造現金／現金不夠用時怎麼辦？／有錢人會這樣做 5 完全解構勞工退休金制度 第一層：勞保老年給付／第二層：勞退給付／第三層：個人／舒適的退休生活，所得替代率至少要70％／存退休金，自己要負起很大的責任 6 無負擔的理財退休 目前的退休養老制度／「理想的」的退休養老制度／現制怎麼改，各說各話沒有聚焦／年金改革和財務透明化／自己的財務自己顧，退休後不要造成別人的負擔
作 者： 吳家揚 出版社： 商周出版 I S B N ： 9789864771639 頁 數： 288 規 格： 14.8cm×21cm 裝 別： 平裝 印 刷： 雙色 出版日期： 2016 年 12 月 29 日
